Glosario de financiación para agencias de viajes
Definiciones breves y precisas de los términos financieros que aparecen en la venta de un viaje con pago aplazado en España.
Términos de coste
Los conceptos que determinan cuánto paga finalmente el cliente.
- TIN (Tipo de Interés Nominal): porcentaje de interés aplicado sobre el capital, sin incluir comisiones. En Fliinow, 18 % anual.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): indicador normalizado que incluye interés, comisiones y periodicidad de pago. Es el único válido para comparar ofertas. En Fliinow, 19,56 %.
- Gastos de gestión: comisión del 2 % de la plataforma asociada a la operación.
- Subtotal: importe de la reserva más los gastos de gestión. Es la base sobre la que se calculan los intereses.
- Coste total: suma del subtotal y los intereses. Es el importe que el cliente devolverá a lo largo del plazo.
Términos de la operación
Los conceptos que describen la mecánica del aplazamiento.
- Cuadro de amortización: tabla que detalla cada cuota, su fecha y su importe desde el primer día. Un cuadro cerrado significa que ninguna de esas cifras cambiará.
- Cuota mensual: resultado de dividir el coste total entre el número de mensualidades. En este producto todas las cuotas son idénticas.
- Plazo: número de mensualidades. Las opciones disponibles son 3, 6, 9 y 12 meses.
- Amortización anticipada: cancelación total o parcial de la deuda antes del vencimiento.
- Domiciliación: cargo automático de la cuota en la cuenta bancaria del cliente en la fecha acordada.
Términos de aprobación
Los conceptos relacionados con la concesión de la financiación.
- Scoring: evaluación automatizada de la solvencia del solicitante a partir de datos de identidad y comportamiento financiero.
- KYC (Know Your Customer): verificación obligatoria de la identidad del cliente exigida por la normativa española de prevención del blanqueo de capitales.
- Preaprobación: confirmación provisional de que la operación es viable, previa a la firma del contrato.
- Límite de financiación: importe máximo concedible en una operación. En este producto, 6.000 €.
- Importe mínimo: cantidad por debajo de la cual no se tramita la operación. En este producto, 60 €.
Términos del sector travel
Los conceptos propios del negocio de la agencia que interactúan con la financiación.
- Ticket medio: importe medio de las reservas de la agencia en un periodo dado.
- Tasa de cierre: porcentaje de presupuestos presentados que acaban en reserva confirmada.
- Desfase de tesorería: diferencia temporal entre el pago al turoperador y el cobro al cliente final.
- OTA (Online Travel Agency): agencia de viajes exclusivamente online, principal competidora en precio de la agencia tradicional.
- Señal: pago inicial que confirma la reserva y que puede quedar fuera del importe financiado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente un cuadro de amortización cerrado?
Es una tabla en la que la cuota, la fecha y el importe de cada mensualidad quedan fijados en el momento de la contratación y no varían durante toda la vida de la operación, a diferencia del crédito revolving.
¿Por qué se habla de gastos de gestión y no de comisiones?
Porque el concepto agrupa los costes operativos de tramitar la financiación, tanto los de la plataforma como los de la operación financiera, y esa denominación describe con más precisión su naturaleza.